Qu'est ce qu'un prêt d'honneur ?

Le prêt d’honneur est un crédit à taux d’intérêt zéro destiné à la création, la reprise d’entreprise et les projets personnels. Le prêt d'honneur est décerné sur dossier, sans garantie ni caution, pour un montant variant entre 1.800€ et 90.000€ en fonction de l'établissement prêteur et du projet. La personne qui reçoit le prêt d'honneur est tenue de le rembourser, même le projet prend fin. Le prêt d’honneur est une aide précieuse pour un entrepreneur qui démarre un projet, un étudiant ou une personne en difficulté. Pour l’entrepreneur, c'est l’occasion de confronter son plan d’affaires à des professionnels et d’obtenir des critiques constructives, de bénéficier d’un réseau, de rencontres et de conseils précieux de la part de professionnels de l'entrepreneuriat.
 

Prêt d’honneur pour une création ou une reprise d'entreprise

De nombreux entrepreneurs ont recours au prêt d’honneur dans le cadre de leur projet de création ou de reprise d’entreprise. En plus de bénéficier de conditions avantageuses (taux d'intérêt nul, pas de caution, ni de garantie), le prêt d’honneur bénéficie d’un apport en fonds propres qui peut être déterminant pour obtenir un prêt bancaire. Pour 1 euro accordé au titre du prêt d’honneur, on estime que le banquier en accordera 7. Le prêt d’honneur peut aussi permettre à l’entrepreneur de financer son Besoin en Fond de Roulement.

Financement de projet

Dans le cadre d’un financement de projet de création, le prêt d’honneur est octroyé à l’entrepreneur et non à la société. L'entrepreneur est responsable du crédit et assurera de son remboursement quelque soit le devenir du projet d'entreprise. Des organismes proposent des prêts d’honneurs dans tous les secteurs d’activité : agriculture, technologie, réinsertion, écologie…

Comment demander un prêt d'honneur

Le demandeur constitue un dossier qui sera examiné par un comité constitué d’experts-comptables, de banquiers, de chefs d’entreprise. À l’issue de l’étude du dossier, une décision octroie ou non du prêt ainsi que son montant qui varie entre 2.000€ et 50.000€. Pour les entreprises innovantes, le prêt d’honneur peut atteindre 90.000€. Les montants accordés dépendent des organismes sollicités. Chez France Initiative, le prêt d’honneur est en moyenne de 9.200€, tandis qu’au sein du réseau Entreprendre le montant accordé est en moyenne de 30.000€. OSEO et Pôle Emploi proposent aussi des prêts d’honneur aux entrepreneurs. 

Suivi et engagement

En acceptant le prêt d’honneur, le demandeur s’engage sur l’honneur à rembourser les sommes empruntées et accepte un suivi personnalisé qui implique la rencontre avec un tuteur tous les trois mois. En plus d’être un tremplin pour la croissance de l'entreprise naissante, un prêt d’honneur ouvre le soutien de professionnels dans l’accompagnement de l'entreprise. En plus, le créateur d’entreprise pourra bénéficier du soutien d'autres chefs d'entreprises, d'experts... Comptablement, le prêt d’honneur s'affecte en capital ou en compte courant actionnaire.

Délais d'obtention

Patience est le mot d’ordre pour obtenir un prêt sur l’honneur : l’instruction du dossier prend entre trois et six mois. Ces délais sont décourageants pour bon nombre d’entrepreneurs. Aussi, même s’ils y font appel, les prêts d'honneurs figurent rarement dans leurs plans d'affaires. 

Cependant quelles que soit les statuts de votre entreprise, sachez que vous serez responsable de ce crédit. Alors que pour le crédit bancaire, si vous avez choisi une forme juridique qui sépare votre patrimoine personnel et celui de votre entreprise, en cas de faillite, vous ne serez pas responsable sur vos biens personnels, sauf en cas d’erreur de gestion. Sachez aussi que les prêts d’honneurs ont des délais de remboursement relativement courts. Plus le prêt sera élevé, et plus l’impact sera lourd pour l’entreprise qui en a fait la demande.

Prêt d'honneur pour projet personnel

Personnes en difficulté

De nombreux organismes accordent des prêts d’honneur pour financer des projets personnels. La Caisse des Allocations Familiales accorde de tels crédits aux personnes en difficulté qui ont la capacité de les rembourser. L’objectif est de faciliter leur réinsertion par l’achat d’un véhicule, un déménagement, l’apurement de leurs dettes. Le montant accordé est habituellement de 1.830€ et peut monter jusqu'à 3.500€. Cette somme doit être remboursée sur 36 mois et dans certains cas sur 48 mois. Afin de bénéficier de ce prêt, l’allocataire fait un dossier de demande d’aide financière, acceptée ou refusée après évaluation du dossier.

Étudiants

Les étudiants peuvent aussi bénéficier d'un prêt d’honneur auprès du CROUS. Seuls les étudiants non-boursiers sont éligibles à ce prêt de maximum de 3 000€. Ce prêt est sans intérêts et l’étudiant pourra le rembourser jusqu’à dix années après la fin de ses études.