Comment financer son entreprise ?

Autofinancer sa création d'entreprise

Apports personnels

L'apport personnel de trésorerie est indéniablement un plus dans un projet de création d'entreprise. Il va permettre de se constituer un capital social et donc de gagner en crédibilité auprès des tiers (fournisseurs, banques...) et ainsi d'avoir plus facilement recours à l'emprunt.

Le montant apporté dépend de vos disponibilités et du type d'activité de votre entreprise. Il doit en général permettre de couvrir les frais de démarrage d'activité.

Aides gouvernementales

Les aides peuvent constituer un plus dans le démarrage de l'activité mais ne doivent pas être l'unique source de financement car elles s'inscrivent plus souvent sur la durée (déductions de charges, primes versées au bout de quelques mois d'activité) et ne sont généralement pas un apport immédiat de liquidités.

Les principales aides répertoriées sont :

• L'Aide aux Chômeurs Créant ou Reprenant une Entreprise (ACCRE) qui permet une exonération des charges sociales pendant 1 an.
•  L’Etat propose le prêt sans intérêt Nacre, qui peut représenter jusqu’à 10 000 euros d’aide et l’Arce, aide à la reprise ou à la création d’entreprise. Ces deux aides concernent principalement les demandeurs d’emploi et bénéficiaires des minima sociaux, ou les salariés repreneurs de leur entreprise.
• Les collectivités locales et les concours fournissent également des aides intéressantes.
• Le Crédit d'Impôt Recherche (CIR) qui concerne les entreprises investissant dans la recherche et l'innovation : réduction jusqu'à 50% des dépenses réalisées. 
• Le crédit innovation : il permet aux entreprises déjà créées de récupérer une partie de leurs investissements liés à l’innovation. Ce crédit est réservé aux entreprises de moins de 250 salariés et réalisant un CA inférieur à 50M d’euros. 
• Subventions de l’union européenne : l’UE offre des subventions pour les start-ups se développant à l’échelle européenne et exerçant dans le domaine de l’information et de la communication.
• Les concours : Ils peuvent représenter une bonne alternative, à laquelle tout le monde ne pense pas toujours. Certains concours permettent de gagner plusieurs milliers d’euros, comme le 100 projets, ou le concours Total Edhec Entreprendre, ou encore le concours national de la création d’entreprise. En plus de représenter un bon moyen pour lever des fonds, les concours sont un bon moyen pour vous de vous habituer à présenter votre projet à de potentiels investisseurs. Attention, cette solution prend du temps : elle nécessite préparation et beaucoup de travail, sans garantie de résultat.
• Les aides régionales telles que la Prime Régionale à la Création d'Entreprise (autour de 1500€) 

La « love money » 

Il s’agit de la première source de financement naturelle. C’est l’argent que l’on emprunte à sa famille ou à ses amis. La love money permet d’augmenter vos fonds rapidement, si vous arrivez à convaincre votre entourage évidemment.

Créer son entreprise en ayant recours à un financement externe

Les Emprunts

L'emprunt auprès des établissements bancaires traditionnels constitue l'outil de financement principal pour les petites et moyennes entreprises. Les banques vont accepter de financer jusqu'à 75% des frais liés au démarrage de l'activité. En revanche, pour les investissements plus lourds qui nécessitent des prêts à long terme, l'engagement de la banque se limitera très souvent au montant du capital social apporté par le créateur.

Les prises de participation dans le capital

Le créateur d'entreprise peut se tourner vers des investisseurs privés qui rentreront dans le capital social de l'entreprise, le plus souvent pour une durée déterminée.

Ces investisseurs peuvent être un fournisseur, un épargnant ou encore un Business Angel. Ils peuvent se révéler une source très importante de financement s'ils croient en votre projet mais exigeront des comptes rendus sur l'activité et un retour sur investissement.

Les Business Angel

Ce sont généralement des anciens chefs d’entreprise avec d’importants moyens financiers. Ils investissent dans un projet qui leur plaît. Ces investisseurs apportent aussi, en plus de leur argent, leur expérience au projet. En effet, ils peuvent accompagner et conseiller les entrepreneurs, en particulier grâce à leur réseau.

Vous n’avez pas à rembourser les Business Angels en cas d’échec de votre projet. Mais attention, ce sont des actionnaires, ils seront donc exigeants quant au capital et au succès de votre entreprise. 

Le capital-risque

Grâce au capital-risque, vous récolterez sûrement des fonds plus importants qu’avec des Business Angels. En effet, les montants peuvent atteindre plusieurs dizaines de millions d’euros.

Comme son nom l’indique, les investisseurs en capital-risque sont conscients, et acceptent de prendre des risques. Comme avec les Business Angels, le créateur d'entreprise bénéficie de nombreux conseils et aussi du réseau des investisseurs en capital-risque.

Le crowdfunding

Le «crowdfunding » ou « financement participatif » permet de financer son entreprise grâce à Internet comme mise en relation entre investisseurs particuliers et des entrepreneurs.

Des inconnus qui croient en votre projet acceptent d’y effectuer un petit apport. Les montants levés peuvent être importants, mais sachez que les plateformes de crowdfounding prennent des commissions autour de 8%.

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro accordé aux personnes qui créent une entreprise. Il n’y a pas de critères précis concernant l’obtention du prêt d’honneur, mais certains organismes préféreront fournir ces prêts à des jeunes entreprises ou des entreprises qui créent des emplois par exemple.

L’emprunt à taux zéro signifie que vous ne payez pas d'intérêts lors du remboursement. Vous remboursez donc seulement la somme empruntée. Il n'y a pas de garanties demandées lors de l'obtention d'un prêt d'honneur.

Ce prêt repose sur une relation de confiance où vous vous engagez sur l'honneur à rembourser le prêt. Sachez qu’obtenir un prêt d'honneur n'est pas une tâche facile, il faut constituer un dossier qui peut prendre du temps. 

Pour aller plus loin dans la création d’entreprise, et savoir combien coûte la création d’une entreprise, consultez nos articles : « Création d’entreprise » et « Créer son entreprise, combien ça coûte ? »